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标哥“侃”财--网易财经特约答疑

 
 
 

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关于我

标哥。   大学主修金融专业。先后从事融资、证券交易、基金投资、期货操盘等工作。具有证券交易、证券投资基金等从业资格。 三思而择。于2004年11月加入中美大都会(MetLife),投身保险业,至今。--人称“金融杂食鱼”。   事业理念:专业、价值、成功。      希望跟更多志同道合的朋友一起成功、快乐、自由。

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亲临现场--看银行理财顾问如何“忽悠”VIP客户  

2006-08-29 20:06:35|  分类: 投资理财类文章 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  时间:2006年8月27日
  地点:富力城
  人物:交行某高级理财顾问
  事件:家庭理财讲座
 
  与家庭投资理财密切相关的--个人金融业务,逐步成为各商业银行争夺的利益焦点。
  从明年起,将有一大批外资银行可获得经营人民币业务牌照。这些外资银行有许多都把“狼眼”盯在了中国的高端个人客户身上--储蓄金额在人民币100万元以上之家庭。
  目前国内银行,其目光大都盯在存款额在50万元以上的客户。
 
  未来的外资银行,在个人金融服务方面,能达到什么样的程度和水准,暂时还未可知。面对历史的商机,目前,国内商业银行大都设立了类似“个人金融理财中心”机构,但是其诚信专业却无法赢得民众的尊重。不客气地说,银行利用了或善良或无知的民众对银行的“原始”信任!比如说,有些银行向客户推销保险、基金、人民币理财产品等等等,过程中有很多很多的“误导”之辞,这里就不一一举例了。
 
  回到正题来,具体看看交行某高级理财顾问是如何“忽悠”客户的--
  
  例1、
  客户问:目前大盘不太好,我现在手里的股票基金怎么办?
  顾问答:都卖掉。然后买新发行的基金,价格便宜、风险小。
  评述:面对近百个客户,该理财顾问竟然一刀切式的让客户清空老仓,然后接着建立新仓。全然不管客户的个性化特征,也不管股市后市之走势。这根本就是拿客户的钱开玩笑。也在为银行推销其新代销的基金产品埋伏笔。
 
  例2、
  理财顾问鼓噪:现在不要买重大疾病保险,大病险都是保死不保病。要买就买津贴型的医疗保险。
  评述:典型的谬论。因为从媒体上知道了一些一知半解的信息,就俨然以为是保险专家了。
  其实对许多人来说,在社保基础之上,适当补充一定额度的保障型大病保险,是很有必要的。
  津贴型的保险,虽然也很有用,但是,这种保险一般都是按天给付,额度一般不超过300元/天。试想,如果一个人得了重大疾病,区区一天300元,管多大用?
 
  例3、
  理财顾问继续鼓噪:保险代理人都是骗人的,他们根本不是为了客户,就是为了佣金。保险佣金很高,第一年收保费的45%,第二年收保费的25%,第三年收保费的15%,,,
  评述:不错,目前保险行业,还不是特别规范、有序。(试问,现在有哪个行业是特规范、有序的呢!?)
  有一些保险代理人,其专业和道德诚信也参差不齐。但整体上讲,保险代理人是在用自己实实在在的劳动,换取自己应得的收入。跟其它行业没有本质的区别。
  关于佣金率,每种险种是不一样的,跟险种和交费期有关,区别很大。但即使是佣金率最高的险种,目前的中国保险市场,也绝对绝对没有那位仁兄说的那么高。典型的想当然!
 
  例4、
  。。。
  
 
  后记:
  面对纷繁复杂的金融市场,普通民众呼唤真正专业、诚信的第三方理财机构。这既是历史性商机,也是为了民众的福祉。
  
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