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标哥“侃”财--网易财经特约答疑

 
 
 

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关于我

标哥。   大学主修金融专业。先后从事融资、证券交易、基金投资、期货操盘等工作。具有证券交易、证券投资基金等从业资格。 三思而择。于2004年11月加入中美大都会(MetLife),投身保险业,至今。--人称“金融杂食鱼”。   事业理念:专业、价值、成功。      希望跟更多志同道合的朋友一起成功、快乐、自由。

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答博友“$F{”提问:,,,是先还房贷?还是投资基金?  

2007-03-26 22:32:18|  分类: 保险及理财答疑专 |  标签: |举报 |字号 订阅

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网易博友“$F{”提问:
  专家你好!请教如何理财。我们一家三口,女儿今年高考,今年我和老公年收入预计15万,女儿大学费用预计2万元,每年交商业寿险及重大疾病保险6000元,每月还房贷2200,收房租1200,生活费用每月约3000;一套房余商业房贷9万利息4万,另一套房去年刚买的二手房公积金贷款28万;目前投资4支基金2万元,没有存款。我主张先还房贷,老公主张投资基金,请问您就我家的情况该如何理财?

标哥*中美大都会资深寿险规划师答复:

“明月”大姐:你好!
  因为近几天工作和家庭事情太多,无法及时回复。在此先表示歉意!
  首先,根据你提供的财务信息看,你们家的财务状况还是很“优良”的,而且你先生也很有一定的投资意识!
  至于你提到的核心问题:是先还房贷,还是投资基金?我的意见是,2007年,由于股市总体上还有一定的上升空间,投资于基金(股票型或混合型基金),正常来说还能有一定的获利空间--而且收益率会高于房贷利率。所以,2007年不妨按你先生的意见,可以适当投资基金,而不急于还房贷(况且,你们目前每月的房贷占你们收入比例较小,基本不构成负担)。等到年底或明年,如果股市如果表现不好,再把基金赎回来,用赎出来的钱还房贷不迟!
  题外话:文中你提到“目前投资4支基金2万元”,,,我认为你们投资过于分散,没有必要。可以从你们已经投资的基金中,选出两只较好的基金,多投一些。
  还有,上你的博客踩了一下,不错,特别是相片中的风景很美:)

 

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