网易博友51发动机 ：

　　标哥好！想咨询一下家庭理财方面。我30岁，民营企业职员，年薪8w.老婆29岁，私营企业职员，年薪7w，现有银行定期存款17w（明年3月到期），借给朋友3w（不知何时归还），现有市价40万的住房一套，无银行贷款。双方工作不是很稳定，老婆已有5个月身孕。双方单位都缴纳医保、养老保险，但目前我俩都无商业保险，双方父母是农村户口，低收入，无养老、医疗等保障。平均每月家庭支出3500元，今后3年内有购车计划（10万元左右,视情况可取消），五年内有改善住房条件的计划（欲购总价70万元内的住房）。不知如何理财较好？若购买基金，可投资那些基金？

标哥*中美大都会资深寿险规划师答复：
　　

     首先，恭喜你当上准爸爸！

     具体理财建议如下：

　　* 大大减磅你的银行存款（最多保留1.5万左右）！理财第一步从“解放”银行存款开始（当然，由于你的存款于明年3月到期，如果你是一个极保守的理财人的话，建议还是等到期后再说）。极低的存款利率，再加上通货膨胀的夹击，注定了把钱放在银行是极大的资源浪费！

    * 你和你老婆，要增加一定的商业保险，如大病险和意外险。特别地，作为家庭经济支柱，你还要给自己增投一定额度的“寿险”！

    你俩的保险主要还是以保障型产品为主；你俩的年交保费在1万元左右为宜。

   * 鉴于当前股市处于相对高位，风险较大，所以如果你是一个相对保守的理财人，建议组合投资于以下产品：1/3“保本型基金”、1/3“债券型基金”；1/3“平衡型基金”。
　　* 用定期定额的方式，每月用2000元左右投资“平衡型基金”。--主要为以后孩子教育费用作相应储备，兼具未来养老储备。

    祝好！