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标哥“侃”财--网易财经特约答疑

 
 
 

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关于我

标哥。   大学主修金融专业。先后从事融资、证券交易、基金投资、期货操盘等工作。具有证券交易、证券投资基金等从业资格。 三思而择。于2004年11月加入中美大都会(MetLife),投身保险业,至今。--人称“金融杂食鱼”。   事业理念:专业、价值、成功。      希望跟更多志同道合的朋友一起成功、快乐、自由。

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理财尤龟兔赛跑贵在坚持--答网易博友理财提问  

2007-07-01 22:01:31|  分类: 保险及理财答疑专 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  网易博友“alexwu689”提问:

  我和女友现时23岁,打算5年后结婚,婚后首次置业需要约15万的首付款和计划以后小孩的费用支出。现在两人月收入共5000元左右,加上季度奖、年终奖等年收入在6~7万元,均有购买社保,没有商业保险,有市值约2万元的基金,每月定投基金2000元(广发稳健、南方稳健、博时精选、工银瑞信核心价值各500元),每月给双方家庭1000元,两人每月生活支出约1000元,500元消费购物等。请问能实现5年后的目标?有否需要更改现有理财模式?另烦请提些理财建议。谢谢!

  标哥*中美大都会资深寿险规划师答复:

    首先,你和你女友还是很有理财意识的,尤其是在你们这个年龄,实属难得!

    按照你目前的投资额度和内容(指定投基金),正常来说,5年后完全可达到你们置业的目标,及部分小孩费用目标。

  --只是,相对于你们目前的收入而言,你们每月用于定投的资金量相对较大,这就要求你们在日常收支上,需要更大的定力。

  投资理财,贵在意识和坚持(时间)。意识方面,你们已经很不错了,接下来就尽可能坚持下去吧。

    有一点需要特别提示,为了有效保障家庭投资理财的顺利进行,不会因突发的风险或事故而被迫中断,你和你女友,最好都要增加一定的商业保险补充社保的不足,特别是寿险、重大疾病险和意外伤害险三种,你俩的年交保费合计控制在5000元以内为宜。

  --特别地,如果你的收入比你女友高,而且你们的父母对你的经济信赖较强的话,你就更应该投保足额的寿险(以定期寿险为主)。

  

 

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