标哥。 大学主修金融专业。先后从事融资、证券交易、基金投资、期货操盘等工作。具有证券交易、证券投资基金等从业资格。 三思而择。于2004年11月加入中美大都会(MetLife),投身保险业,至今。－－人称“金融杂食鱼”。 事业理念：专业、价值、成功。 希望跟更多志同道合的朋友一起成功、快乐、自由。
网易博友fw598898提问：
|
老师: 你好,我想咨询个关于保险的问题。 1.我33岁.个体.没有买任何保险.已有住房,无代款,妻在家无职业,马上就第三个孩子了.负担就是孩子多 2.全部钱100万买了股票和基金<近期缩水不少>还有银行理财. 3.因为做小生意未来有不确定型.准备买辆经济型小车<担心难养所以还没有定下心> 请问应该.......................? | ||
| 2008-03-02 21:50来源: [Money Q&A] | ||
标哥*中美大都会资深寿险规划师答复：
目前家庭财务特点：A、储备相对殷实;B、家庭及子女负担较重；C、作为家庭唯一经济支柱，家庭责任极大；D、投资过于集中单一，风险太大。
这个时期，一定要作好家庭财务合理规划。首先，作为家庭经济支柱，要及时建立并强化自己的保障；其次，要从资产配置的高度，作好家庭金融投资与理财。
一、 保障方面――
１、你本人：由于你是家庭绝对的经济支柱，因此首先一定要上足够的“寿险”，以消费型的定期寿险为主，保额在100万左右，另外再补充一定的定期型大病险（保额30万左右）、意外险、住院医疗险。全部年交保费控制在1万元以下。
２、你太太：上一定的大病险（保额２０万元左右）、意外险、住院险，全部年交保费在５０００元以下足够。
二、理财投资方面――
目前你的钱全部集中在股票和基金上，风险过大。要从资产配置和风险分散的角度，重新规划。以下配置仅供参考（因为你提供的信息远远不够）：
１、黄金。拿出２０万元左右，用于购买实物金条，注意不要购买黄金饰品，而是购买国际标准金条。“黄金动起来比什么都可怕。”未来数年，黄金会有很大的升值空间，特别合适长期投资！
２、股票及股票型基金投资分别以２０万元左右为宜；
３、债券基金或保本基金２０万元左右。这一两年中国的民众掀起“基金热”。但是，多数民众只知道买股票型或偏股型基金，也不知道这些基金是怎么赚钱的。这种游戏活动中，在未来蕴含了极大的风险。所以最好配置一定的债券基金或保本基金。
4、风险较小的理财产品２０万元左右。如银行的某些理财产品、保险公司的某些理财型产品（特别是投连险产品）、信托产品等，都是可以选择的对象。
以上供参考。欢迎再交流。
网易博友148(太原)提问：
老师:
你好,我想咨询个关于保险的问题。我在社区上班,今年29岁,老公在发电厂上班,今年34岁。我俩年收入大约在5万5左右，暂时不用抚养父母，以后也许会。生有一个男孩，现已4岁。我家的商业保险情况是：老公买了平安的“智富人生万能寿险，年交3000元，20年交清，保额20万，已交3年；我也买了平安的“智富人生万能寿险，年交3000元，20年交清，保额10万，已交3年。另外我还上了中国人寿的“康宁终生”重疾险2份，“康恒终生”重疾险3份，分别是20年和30年交清，现年交2043元，保额9万，已交2年；儿子也上了中国人寿的康宁1份，康恒6份，年交保费1300元，保额9万，已交2年，今年又给儿子上了城镇居民医保年交40元，报销百分之50--60，幼儿园又上的30元的意外险。我想请问老师，我家的保费支出是不是太多？如果退保退哪个好？我想把儿子的退掉合适吗？急盼解答，谢谢！祝身体健康，事业更上一层楼。
标哥*中美大都会资深寿险规划师答复：
首先抱歉，回复晚了些！
你家的保险，确实相对偏多。正常来说，这种保障型的保险，最好控制在家庭年收入的１５％左右为宜，否则可能会有一定的负担和压力。
所以，在保留后两者的情况下，可把儿子的商业保险退掉。
祝好！
评论